- 中國信通院CAICT
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- 2021年11月2日 09:35
工聯網消息(IItime) 消息是最基礎的通信業務，也是很多行業服務和營銷的入口。5G時代，短信升級為5G消息，給各行業帶來新的機遇，其中金融業場景將是5G消息最典型的應用領域之一。
當前，金融業加速服務和營銷線上化的進程，尤其是在疫情影響下，非接觸式服務規模大幅增長，線上渠道觸點對于金融機構的作用越來越明顯。不過，目前金融機構業務線上化依然存在一些問題，包括流量競爭激烈、客戶數據精準度不佳、線上資源投入分散、場景融合能力不足、數據安全挑戰等。5G消息由于終端的原生性，為金融機構提供了低成本的客戶觸達渠道，提升線上業務體驗，帶來更高客戶轉化率，且基于5G消息平臺，為金融機構與其他行業合作伙伴共同拓展場景金融提供便捷的工具。
在此背景下，在10月28日第四屆中國金融科技產業峰會 | 第三屆中新（蘇州）金融科技應用博覽會開幕式上，《金融業5G消息應用研究報告》正式發布，中國信息通信研究院云計算與大數據研究所金融科技部主任何陽在5G+智慧金融論壇上對該報告作了現場解讀。
報告核心觀點
1、金融業線上服務、營銷快速發展，給5G消息帶來更多用武之地
新冠疫情影響下，金融機構線上化進程進一步加速。2020年銀行業金融機構離柜交易達3708.72億筆，同比增長14.59%，離柜交易總額達2308.36萬億元，同比增長12.18%，多家國有銀行和股份制銀行的柜面交易替代率更是在90%以上，部分銀行已超過95%。金融機構通過線上渠道布局多元化場景，結合智能技術提升獲客能力，降低獲客成本，實現精準化營銷，線上獲客占比不斷提升。此外，各機構還通過構建生態產品與服務體系，實現場景化營銷。線上化業務規模和重要性不斷提升，給了5G消息作為金融機構新的線上入口更多機遇，創新更多服務內容。
2、5G消息特有的功能和優勢，給金融業帶來全新價值
當前，金融機構是短信、彩信最大用戶群體之一，但短彩信承載的內容有限，無法滿足金融業日益增長的多樣化的業務需求。5G消息作為一種全新的數據業務應用，打破了文字、圖片、語音、視頻和應用的限制，讓消息成為各類富媒體和應用代碼的載體，實現對用戶的直接觸達，為金融機構提供了新的服務賽道。5G消息給金融業帶來的價值主要體現在終端原生服務保障業務安全性、全新交互體現提升客戶轉化率、形成線上低成本觸達客戶的渠道、提升場景金融生態等方面。
3、金融業5G消息應用場景多樣，應用市場廣闊。
5G主要應用場景包括業務拓展、客戶服務、精準營銷、快捷支付、異業導流等。業務拓展場景中，更加豐富多樣的5G消息，可以讓傳統的短信通知擁有更多可能；客戶服務場景中，通過移動終端短信入口即可提供通知推送、業務辦理、投資理財、生活辦公等一體化線上服務，為客戶服務帶來新的解決方案；精準營銷場景中，5G消息可以通過富媒體模式進行產品活動宣傳和推廣，提供交互更強、體驗更好的營銷服務；快捷支付場景中，5G消息在繼承傳統短信免注冊登錄、免安裝應用等特性的基礎上，進一步實現了支付信息交互的便捷高效，而且5G消息支持加密傳輸、圖形密碼等信息交互方式，可提供信息安全保障。
4、未來金融業5G消息應用需要從技術研究、商業模式共建、擴大金融服務、加強標準合作等方面繼續加強
技術方面，對于高風險金融交易場景，客戶身份在線認證、交易性安全性等保障機制有待進一步完善。商業模式方面，雖然三大運營商的5G消息平臺都是基于統一的RCS協議構建，但目前試點的金融機構仍需要與不同的運營商分別對接，而且資費模式仍需進一步明確。金融服務方面，目前面向金融業的5G消息生態體系還不完善，一方面支持5G消息的手機終端仍偏少，另一方面，目前5G消息生態服務內容還比較少。標準建設方面，目前各金融機構在應用5G消息創新時缺乏可以參考的統一行業標準，各機構仍處于摸索階段。
